導(dǎo)讀
1月5日，央行發(fā)布了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。這意味著，此前一直由央行主導(dǎo)的個(gè)人征信體系將邁出市場(chǎng)化重要一步。
這8家被要求開展個(gè)人征信準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)，包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠(chéng)信征信有限公司、中智誠(chéng)征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。換言之，這8家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀槲覈?guó)首批商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。
芝麻信用、騰訊征信這類基于互聯(lián)網(wǎng)的征信公司，可以看作是對(duì)央行征信體系的補(bǔ)充。除了在人群范圍和數(shù)據(jù)分析維度上進(jìn)一步完善外，它們還將提供更豐富化的征信應(yīng)用場(chǎng)景。但也有業(yè)內(nèi)人士指出，這類互聯(lián)網(wǎng)征信公司在信貸方面的數(shù)據(jù)并未被充分驗(yàn)證過，因此其模型的精準(zhǔn)度有待時(shí)間檢驗(yàn)。
本報(bào)記者 黃鍇 滑明飛 上海報(bào)道
征信業(yè)務(wù)大爆發(fā)
信用市場(chǎng)被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)的下一個(gè)金礦。根據(jù)宏源證券分析師的預(yù)測(cè)，中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)空間為1030億元，而目前個(gè)人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模僅為20億元。
據(jù)了解，目前我國(guó)提供個(gè)人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業(yè)單位，專門負(fù)責(zé)我國(guó)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。截至2014年10月底，征信系統(tǒng)收錄1963萬(wàn)戶企業(yè)及其他組織和8.5億自然人信用信息。而2014年前10個(gè)月，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢量就分別達(dá)到8398萬(wàn)次和3.27億次。
眼下，芝麻信用等八家機(jī)構(gòu)只是按要求做好準(zhǔn)備，離真正取得牌照還有一段時(shí)日。而不同的機(jī)構(gòu)間，未來(lái)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)方面也各有側(cè)重。
據(jù)悉，作為螞蟻金服的子品牌，芝麻信用體系將包括芝麻分、芝麻認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)名單庫(kù)、芝麻信用報(bào)告、芝麻評(píng)級(jí)等一系列信用產(chǎn)品，背后則是依托阿里云的技術(shù)力量，對(duì)3億多實(shí)名個(gè)人、3700多萬(wàn)戶中小微企業(yè)數(shù)據(jù)的整合。
具體說(shuō)來(lái)，芝麻信用通過分析大量的電商交易及行為數(shù)據(jù)，對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)估，判斷用戶的還款意愿及還款能力，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。
螞蟻金服方面向記者稱，芝麻信用有著非常廣泛的信用數(shù)據(jù)來(lái)源，日數(shù)據(jù)處理量在30PB以上，相當(dāng)于5000個(gè)國(guó)家圖書館的數(shù)據(jù)總量，其中包含了用戶網(wǎng)購(gòu)、還款、轉(zhuǎn)賬以及個(gè)人信息等方方面面的數(shù)據(jù)。
不久前，螞蟻金服試運(yùn)行的消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”推出了賒銷服務(wù)。有的用戶能申請(qǐng)到幾千的額度，有的用戶能申請(qǐng)到幾萬(wàn)，也有用戶無(wú)法獲得申請(qǐng)。在此過程中，阿里直接通過大數(shù)據(jù)運(yùn)算分析完成評(píng)估和授信過程，判定透支額度。
騰訊也不甘落后。繼微眾銀行之后，騰訊即將推出互聯(lián)網(wǎng)征信體系。據(jù)悉，財(cái)付通團(tuán)隊(duì)早在2年前就開始推進(jìn)征信業(yè)務(wù)的探索，幫助用戶建立個(gè)人信用。公司稱，騰訊征信將基于騰訊現(xiàn)有的QQ、微信活躍用戶，以及在SNS、門戶、娛樂等眾多領(lǐng)域的群眾基礎(chǔ)，通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，同時(shí)規(guī)避隱私，讓用戶建立起“信用即財(cái)富”的觀念。 1/2 1 2 下一頁(yè) 尾頁(yè) |
