支付寶的借條服務(wù)功能具備了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的基本功能，只要擴(kuò)充其借款人端的種類，向其用戶推薦借款人的債權(quán)，憑借支付寶自身的優(yōu)勢(shì)，借條服務(wù)將是一款優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
日前，支付寶9.0版本上線，一直以方便轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能著稱的支付寶邁出新的一步，不甘心只做轉(zhuǎn)賬平臺(tái)的支付寶也開啟了社交功能。
支付寶換新裝
據(jù)張女士告訴記者，目前支付寶的頁(yè)面和微信錢包的頁(yè)面如出一轍，乍一看幾乎相同。相似的頁(yè)面，同樣的畫風(fēng)不禁也讓記者好奇，究竟支付寶有哪些新的方式？
過(guò)往，支付寶擺脫了遭人詬病其只能進(jìn)行交易的局限性，現(xiàn)在支付寶也能滿足用戶的社交需求了。通過(guò)交易入口切入社交領(lǐng)域的支付寶與從社交平臺(tái)滲入交易系統(tǒng)的微信終于殊途同歸了，不過(guò)引起P2P網(wǎng)貸行業(yè)關(guān)注的卻是支付寶新增加的借條功能。
支付寶變身進(jìn)軍P2P？
支付寶本次升級(jí)最大的亮點(diǎn)在于其推出了借條功能。借條功能是重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司(簡(jiǎn)稱：螞蟻小貸)為支付寶錢包用戶開發(fā)的一款提供借貸服務(wù)的應(yīng)用軟件，該軟件嵌于支付寶錢包“朋友”的板塊中。當(dāng)支付寶用戶欲向其朋友借錢時(shí)，用戶需要向其朋友發(fā)送借條請(qǐng)求，在請(qǐng)求中借款人需要寫明借款金額(目前最多是10萬(wàn)元)，借款期限、利息、借款理由，以及同意簽署數(shù)據(jù)電文形式的借款協(xié)議。借款人發(fā)出的借款請(qǐng)求有效期為48小時(shí)，48小時(shí)之后如果出借人不愿意借款，借條請(qǐng)求會(huì)自動(dòng)消失，借款人的借款宣告失敗。
據(jù)了解，借條功能的推出滿足了不少希望短期借貸的受眾。出借人既可要求借款人到期后主動(dòng)還款，也可要求借款人在借款請(qǐng)求中授權(quán)支付寶在借款到期時(shí)，自動(dòng)從借款人的支付寶賬戶中扣除本金和約定的利息給借款人(扣款支付順序：余額、借記卡快捷、余額寶)；當(dāng)出現(xiàn)金額不足或者是借款人拒絕償還本金和利息時(shí)，在當(dāng)事人協(xié)商無(wú)效的情況之下，出借人可根據(jù)雙方簽署的借款協(xié)議向被告人所在地的人民法院提起訴訟。
目前支付寶借條服務(wù)只是針對(duì)于熟人之間的小額借貸，借款端和出借端是單一的自然人對(duì)自然人，而且此項(xiàng)服務(wù)目前完全免費(fèi)；而相對(duì)應(yīng)同樣提供借貸服務(wù)的P2P網(wǎng)貸則是服務(wù)于陌生人之間的無(wú)限額的借貸，其借款端和出借端是眾籌形式的多個(gè)自然人或法人對(duì)單一自然人或者法人，同時(shí)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)依靠收取一定手續(xù)費(fèi)維持運(yùn)營(yíng)。
誠(chéng)然支付寶的借條服務(wù)與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在著眾多的不同點(diǎn)，但是從其功能上講，支付寶的借條服務(wù)本質(zhì)上于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是一樣的，它們都是在民間借貸的法律范疇下充當(dāng)居間人為借款人和出借人提供借貸服務(wù)，讓出借人出借資金獲得利息，讓借款人借得資金付出成本。
毫無(wú)疑問(wèn)，支付寶的借條服務(wù)具備了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的基本功能，只要其擴(kuò)充借款人端的種類，向其用戶推薦借款人的債權(quán)，憑借支付寶自身的優(yōu)勢(shì)，借條服務(wù)將是一款優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
P2P競(jìng)爭(zhēng)：鷸蚌相爭(zhēng)？
目前我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入膠著狀態(tài)，平臺(tái)之間的主要競(jìng)爭(zhēng)無(wú)外乎四個(gè)方面：第一，用戶競(jìng)爭(zhēng)，用戶競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)，只有爭(zhēng)取更多的用戶才能獲得更多的出借人和優(yōu)質(zhì)借款人；第二，大數(shù)據(jù)征信競(jìng)爭(zhēng)，做好大數(shù)據(jù)征信才能做好風(fēng)控競(jìng)爭(zhēng)，風(fēng)控是P2P網(wǎng)貸成敗的關(guān)鍵；第三，用戶體驗(yàn)競(jìng)爭(zhēng)，網(wǎng)站的設(shè)計(jì)、客戶端的開發(fā)的好壞直接影響了用戶是否樂(lè)意或者繼續(xù)接受平臺(tái)提供的服務(wù)；第四，平臺(tái)的信譽(yù)度競(jìng)爭(zhēng)，擁有良好信譽(yù)的平臺(tái)更容易獲得用戶青睞。
金融的核心在于風(fēng)控，P2P網(wǎng)貸的未來(lái)在于征信，而征信則依靠于大數(shù)據(jù)，這是目前行業(yè)的共識(shí)。據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)支付寶目前擁有4億個(gè)人用戶和超過(guò)5千萬(wàn)家以支付寶作為交易入口的中小微企業(yè)。這些個(gè)人和企業(yè)的財(cái)務(wù)支出、消費(fèi)用途、資金往來(lái)等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)由支付寶掌握，如果支付寶的借條服務(wù)是以大數(shù)據(jù)為依據(jù)做征信做風(fēng)控，就其質(zhì)量和數(shù)量而言，無(wú)疑是具備強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力的。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)流程如下：營(yíng)銷推廣引來(lái)流量和用戶－用戶實(shí)名制注冊(cè)－綁定銀行卡充值－選擇債權(quán)投資－到期獲得本金收益然后提現(xiàn)。如果支付寶借條服務(wù)成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的話，其第一、二、三步完全可以省掉，因?yàn)樽鳛橹Ц秾氂脩舻慕杩钊嗽缇屯瓿汕叭搅�，借款人只需要選擇適合自己的債權(quán)進(jìn)行投資，而當(dāng)債權(quán)到期時(shí)支付寶借條自動(dòng)將扣除借款人支付寶賬戶中的錢給出借人的服務(wù)無(wú)疑是進(jìn)一步保護(hù)了出借人拿回本金和利息的利益，同時(shí)支付寶提現(xiàn)不僅免費(fèi)而且時(shí)間快，這些都是目前大部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)法做到的。至于平臺(tái)信譽(yù)度的競(jìng)爭(zhēng)，支付寶作為我國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)，其從屬于由馬云創(chuàng)建的阿里巴巴集團(tuán)，其平臺(tái)信譽(yù)度不比任何銀行系、國(guó)資系，或者是風(fēng)投系P2P平臺(tái)差。 1/2 1 2 下一頁(yè) 尾頁(yè) |
