10月15日，對(duì)于支付寶、財(cái)付通等中國(guó)的第三方支付機(jī)構(gòu)來說，是個(gè)重要的日子。
按照央行要求，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。目前，已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入工作，包括財(cái)付通、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)。
央行要求第三方支付機(jī)構(gòu)全部接入網(wǎng)聯(lián)
今年8月4日，央行支付結(jié)算司印發(fā)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》。
通知表示，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。
為何接入網(wǎng)聯(lián)？
網(wǎng)聯(lián)也被稱為”網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”，即線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，是在央行指導(dǎo)下，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織成立，用以處理由非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的、與銀行交互的支付業(yè)務(wù)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。網(wǎng)聯(lián)只是一個(gè)清算平臺(tái)，并不直接開展支付業(yè)務(wù)，以保持中立性。
網(wǎng)聯(lián)的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的問題。也就是說，第三方支付機(jī)構(gòu)的線上支付通道，不需要也不能再直接對(duì)接銀行，而是通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)直接與各家銀行對(duì)接。
網(wǎng)聯(lián)成立后的第三方支付模式示意圖
事實(shí)上，央行推動(dòng)網(wǎng)聯(lián)成立的意圖非常明顯：利于監(jiān)管。近幾年，第三方支付行業(yè)的快速發(fā)展，給支付和金融市場(chǎng)造成了混亂。而網(wǎng)聯(lián)的成立，通過可信服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)，可以防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。
從某種程度上講，網(wǎng)聯(lián)可以減少銀行與眾多第三方支付機(jī)構(gòu)直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行。網(wǎng)聯(lián)可以讓參與支付的各方，權(quán)責(zé)逐漸變得更加明確、清晰和獨(dú)立。
在此之前，支付機(jī)構(gòu)和銀行之間的費(fèi)用由多家第三方支付機(jī)構(gòu)和多家銀行分別擬定，多方關(guān)系比較紊亂。網(wǎng)聯(lián)建成后，第三方支付公司和銀行面臨由“n”變“1”，所有的接口都通向網(wǎng)聯(lián)，網(wǎng)聯(lián)接口同一價(jià)錢，可避免業(yè)內(nèi)話語(yǔ)權(quán)影響公允競(jìng)爭(zhēng)；也有助于使資金流向一目了然，有利于監(jiān)管。
網(wǎng)聯(lián)上線對(duì)第三方支付行業(yè)有何影響？
央行把第三方支付“收編了”，下圖是網(wǎng)聯(lián)公司的股東名單：
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