客戶(hù)端北京6月1日電 (記者 邱宇)你的銀行卡上是否寫(xiě)有“閃付”字樣?有的話(huà)就要注意了。從今日起，銀聯(lián)卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多人并不知道銀行“默認(rèn)”開(kāi)通了小額免密免簽的功能。什么是小額免密免簽?銀行“默認(rèn)”開(kāi)通是否合理?萬(wàn)一被盜刷又能否得到賠償呢?
什么是小額免密免簽？
簡(jiǎn)單來(lái)講，這是一種“一揮即付”的支付體驗(yàn)，在一定額度內(nèi)，不需要輸入密碼和簽名，就能完成支付。
銀聯(lián)小額免密免簽是中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各家成員機(jī)構(gòu)于2015年推出的，具有便捷和高效的特點(diǎn)。
哪些銀行卡具有這種功能呢?銀聯(lián)發(fā)布的公告稱(chēng)，持卡人需要使用具有“閃付”功能的銀聯(lián)芯片卡或移動(dòng)支付設(shè)備。也就是說(shuō)，磁條卡是無(wú)法開(kāi)通這項(xiàng)功能的。
單筆限額從300元提至1000元
銀聯(lián)發(fā)布的公告稱(chēng)，自2018年6月1日起，中國(guó)銀聯(lián)將與各成員機(jī)構(gòu)聯(lián)合對(duì)“小額免密免簽”功能進(jìn)行優(yōu)化，屆時(shí)銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
記者5月31日咨詢(xún)多家銀行發(fā)現(xiàn)，很多銀行已提高了限額。
北京地區(qū)中信銀行客服人員表示，小額免密免簽的單筆消費(fèi)金額不超過(guò)1000元，單卡單日累計(jì)消費(fèi)金額不超過(guò)3000元。
中國(guó)銀行、招商銀行等已在官網(wǎng)發(fā)布了提高限額的公告，宣布把小額免密免簽單筆限額從300元提升至1000元。
資料圖：市民展示不同銀行的銀行卡。中新社記者 泱波 攝
功能一般是“默認(rèn)”開(kāi)通
無(wú)需密碼就能刷卡支付，這讓很多人擔(dān)心銀行卡的安全問(wèn)題。那么，在開(kāi)通這一功能時(shí)，銀行有沒(méi)有征得持卡人的同意呢?
據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)的信息顯示，小額免密免簽是國(guó)際上成熟的支付方式，也是銀行卡默認(rèn)開(kāi)通的基礎(chǔ)功能，讓持卡人支付更加方便快捷。
另?yè)?jù)媒體此前報(bào)道，當(dāng)前多數(shù)銀行新發(fā)的銀聯(lián)芯片卡多默認(rèn)開(kāi)通了小額免密免簽支付業(yè)務(wù)，但該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)通卻不需征得持卡人事先同意。
為此，記者咨詢(xún)北京地區(qū)中國(guó)銀行、工商銀行等銀行的客服人員，均被告知這一功能是默認(rèn)開(kāi)通的，但持卡人可以申請(qǐng)關(guān)閉。
銀聯(lián)官網(wǎng)公開(kāi)的信息顯示，如果持卡人希望關(guān)閉該功能，可以聯(lián)系發(fā)卡行進(jìn)行關(guān)閉，目前大部分發(fā)卡銀行已支持關(guān)閉功能。
“默認(rèn)”開(kāi)通是否合理？
“如果銀行把小額免密免簽支付功能設(shè)置為默認(rèn)開(kāi)通的話(huà)，在程序上是有問(wèn)題的。”北京市君邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、律師李繼泉說(shuō)，“用戶(hù)具有知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行應(yīng)當(dāng)在開(kāi)通上述功能時(shí)充分、有效告知用戶(hù)相關(guān)內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)，并讓其簽字確認(rèn)。”
李繼泉指出，銀行決定提高支付限額一事更需要讓持卡人本人知道。這樣持卡人能夠意識(shí)到銀行卡被別人持有時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
清華大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)法律與政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)熊定中接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，開(kāi)通免密功能確實(shí)會(huì)給用戶(hù)帶來(lái)使用上的便捷，但同時(shí)也會(huì)增加用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。這種服務(wù)在用戶(hù)與銀行訂立的格式合同中應(yīng)當(dāng)被單獨(dú)特別告知，正如銀行也不能默認(rèn)開(kāi)通U盾支付功能一樣。
如果已經(jīng)“默認(rèn)”開(kāi)通了這一功能，中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海認(rèn)為，銀行可以用短信的形式告訴用戶(hù)小額免密免簽支付功能的相關(guān)內(nèi)容，如果用戶(hù)不同意，應(yīng)可以隨時(shí)取消。
圖為消費(fèi)者在使用“云閃付”APP向商戶(hù)付款�！≈芪脑� 攝
若被盜刷可獲得補(bǔ)償
數(shù)名持有具有閃付功能銀行卡的用戶(hù)表示，自己并不知道銀行卡已經(jīng)被開(kāi)通了小額免密免簽支付功能。在追求便捷的同時(shí)，如何保證用卡安全，成為消費(fèi)者最為關(guān)注的問(wèn)題。
考慮到銀行卡的安全問(wèn)題，為增強(qiáng)持卡人用卡信心，銀聯(lián)在公告中指出，對(duì)于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜刷損失，在滿(mǎn)足補(bǔ)償條件的情況下，持卡人掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷消費(fèi)金額在一定額度內(nèi)可獲得補(bǔ)償。
銀聯(lián)官網(wǎng)信息顯示，對(duì)于掛失之前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的小額免密免簽交易盜刷，應(yīng)在掛失后盡快致電發(fā)卡銀行客服，按照發(fā)卡銀行流程申請(qǐng)賠付。持卡人要提供的申請(qǐng)材料一般包括持卡人身份證明、銀聯(lián)卡交易否認(rèn)聲明等。申請(qǐng)材料審核通過(guò)后，賠付資金一般將于10個(gè)工作日返回至持卡人指定賬戶(hù)。不同發(fā)卡銀行賠付時(shí)限有所差異。
對(duì)此，李繼泉認(rèn)為，假如對(duì)于開(kāi)通小額免密免簽支付功能，客戶(hù)是已知狀態(tài)，那么72小時(shí)內(nèi)補(bǔ)償是對(duì)雙方合同的補(bǔ)充;如果客戶(hù)對(duì)這一功能并不知情，只能說(shuō)是銀行對(duì)自己行為的一種補(bǔ)救措施。
劉俊海表示，“在一定額度內(nèi)可獲得補(bǔ)償”比較模糊，建議改為“足額補(bǔ)償”，這是增強(qiáng)持卡人信心的關(guān)鍵，可以解除用戶(hù)對(duì)用卡安全的后顧之憂(yōu)。(完)
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