上周五，讀者王女士收到郵儲銀行發(fā)來的短信，提醒她10月1日前通過郵儲銀行的網(wǎng)點或手機銀行更新個人留存信息。9月2日，中國銀行也發(fā)布《關(guān)于開展個人客戶身份基本信息核實和完善的公告》，公告稱，9月2日起，如果持卡人身份基本信息存在不完整、不真實或者有效身份證過期等情況，中行將中止客戶名下個人賬戶辦理業(yè)務(wù)。
今年6月1日，郵儲銀行也發(fā)布了內(nèi)容近似的公告。郵儲銀行稱，從2019年10月1日起，將根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》及《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，逐步對在該行留存的客戶身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶進行限制金融服務(wù)。自6月6日起，客戶可持有效實名證件通過我行營業(yè)網(wǎng)點、手機銀行APP查詢本人在我行留存的身份信息情況，及時更新完善您的身份信息。
北京青年報記者注意到，從去年下半年開始，工行、建行、招行、民生、平安、浦發(fā)等國內(nèi)多家銀行已發(fā)布相關(guān)公告，對客戶身份進行嚴(yán)格核查。
提示
身份證有效期過期最為普遍
銀行業(yè)內(nèi)人士告訴北京青年報記者，需要更新信息的情況中，身份證有效期過期最為普遍。近幾年，有大批公民的身份證件有效期到期，然而很多人補辦了新的身份證之后，并沒有及時將新身份證信息更新到銀行，這對銀行來說卻增加了風(fēng)險。
根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。北青報記者發(fā)現(xiàn)，在銀行核查身份公告中，身份證過期是重點提醒的一種情況。
浦發(fā)銀行去年規(guī)定，自2018年7月26日起，針對身份證件過期超過90天的客戶，其名下賬戶的非柜面服務(wù)將予以暫停。在此之前已過期超過90天的客戶，賬戶非柜面服務(wù)也將分批逐步予以暫停。非柜面服務(wù)是指通過網(wǎng)銀、手機銀行、POS、ATM、VTM等自助渠道辦理的交易。
去年11月1日，民生銀行發(fā)布公告稱：“自2018年11月1日起，對于個人客戶留存我行身份證件過期超過6個月的，或在我行留存的身份信息不完整的客戶，我行將對該客戶直銷銀行渠道業(yè)務(wù)功能進行控制。”
平安銀行今年3月1日也發(fā)布告稱，將于3月29日起對證件過期的個人客戶進行相應(yīng)的管控。到時證件過期30天后仍未更新的客戶，該行系統(tǒng)將對其名下所有賬戶作停止支付(只收不付)處理;到時證件過期60天后仍未更新的客戶，該行對其名下所有賬戶作中止(不收不付)處理。
多人使用同一電話的賬戶需確認(rèn)
根據(jù)2016年出臺的《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的要求，嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進行確認(rèn)。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變;對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話;對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。
廣發(fā)銀行根據(jù)這些規(guī)定要求：2016年12月1日后，若客戶以同一證件號在該行新增開立I類戶，導(dǎo)致本人名下I類戶超過一個的，請攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶資料到該行網(wǎng)點辦理降級或銷戶，只保留一個I類戶;若客戶在該行留存的聯(lián)系電話與多人重復(fù)，請攜帶本人有效身份證件及有效手機到該行網(wǎng)點辦理核實或提交合理說明。這兩種情況如果逾期，該行都將暫停賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。
補充更新個人信息時注意別泄露
多家銀行的工作人員告訴北青報記者，建議客戶能主動關(guān)注銀行官網(wǎng)或微信公眾號發(fā)布的公告，或者登錄手機銀行和網(wǎng)上銀行時注意接收相應(yīng)通知。除了這些渠道，銀行也會主動向存疑客戶預(yù)留手機號發(fā)送短信通知，這種短信是定向發(fā)送的，沒有問題的客戶不會收到。如果客戶還不放心，建議主動給銀行客服打電話或去附近銀行網(wǎng)點查詢自己的賬戶情況。
北青報記者注意到，各家銀行在公告中也都向客戶介紹了查詢和完善更新個人信息的官方渠道，包括營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機客戶端等。
銀行客戶個人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經(jīng)濟損失。北青報記者注意到，多家銀行在發(fā)布身份信息核查公告時，也提醒客戶注意保護自己的個人信息，防止信息泄露。
文/本報記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英 |
