得益于利息和中收增長較快以及支出管控有效，光大銀行2019年上半年營業(yè)收入達到661.39億元，同比增長26.63%，實現(xiàn)近六年來的最快增幅;實現(xiàn)凈利潤204.84億元，同比增長13.17%——這就是光大銀行2019年上半年交出的成績單。
回顧光大銀行近幾年的業(yè)績與發(fā)展路程，除了營收取得近6年的最佳成績外，與同業(yè)相比，該行始終沒有丟掉自身特色。正如光大銀行行長葛海蛟所說，打造一流財富管理銀行融入各項業(yè)務經(jīng)營發(fā)展中，利用金融科技推進理財產(chǎn)品創(chuàng)新和適度機制創(chuàng)新將是光大銀行未來的重點工作。
光大銀行6月末資產(chǎn)總額46470.20億元，較上年末增長6.65%。負債總額43129.35億元，其中存款余額29588.62億元，較上年末增長15.04%，增幅是該行五年來的最好水平。
財富管理與私人銀行增勢迅猛
憑借在財富管理領(lǐng)域多年的精耕細作，光大銀行已經(jīng)躋身中國財富管理第一陣營。
據(jù)記者了解，光大銀行在一流財富管理銀行戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，一年多來持續(xù)加大財富管理和私人銀行的投入力度，向私人銀行客戶提供個人、家庭及企業(yè)的一站式綜合金融管理解決方案;強化精細化經(jīng)營與差異化財富管理，推出金融管家式服務，構(gòu)建多層次客戶體驗和資產(chǎn)管理體系。
“聚焦高凈值客戶和長尾客戶兩大客群，根據(jù)客戶生命不同發(fā)展階段，聚焦三大場景，構(gòu)建出國云、陽光旅游、醫(yī)保孵化三大子生態(tài)，這是光大銀行一直堅持的，這兩年也獲得了客戶的認可。”光大銀行首席業(yè)務總監(jiān)齊曄表示。
除了提供多樣化的私人銀行服務，光大銀行圍繞客戶資產(chǎn)配置的需要，與其他機構(gòu)共同搭建符合全市場的產(chǎn)品體系。同時，該行充分利用集團內(nèi)部的資金、牌照、網(wǎng)點、科技等資源優(yōu)勢在私行多項業(yè)務中取得良好業(yè)績。尤其是今年落地的財富E-SBU戰(zhàn)略單元板塊下，該行依托內(nèi)地和香港兩地產(chǎn)融結(jié)合，構(gòu)建投行+私行的生態(tài)圈。
一個更為鮮活的例子是，借助光大集團內(nèi)部流量優(yōu)勢提供銀行財富管理的客戶來源，比如中青旅遨游網(wǎng)425萬注冊會員，中青旅山水酒店超200萬注冊會員等。
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年上半年，該行私人銀行客戶數(shù)30112人，比上年末增加2158人，增長7.72%;管理資產(chǎn)總量3547.67億元，比上年末增加346.09億元，增長10.81%。
對此，齊曄表示：“我們私人銀行上半年效益方面得到了很大提升，私人銀行管理業(yè)務帶動收入等這一類的指標在今年上半年同比增速達到了43%，這樣的增速是超出我們預期的，同時也是五年來的最好增速。我想這一系列經(jīng)營數(shù)據(jù)反映的是我們對戰(zhàn)略的聚焦。”
對公業(yè)務優(yōu)勢并未丟失
不難看出，加強個人客戶的維護，堅定零售業(yè)務轉(zhuǎn)型是光大銀行今年的亮點之一。而對公業(yè)務的優(yōu)勢其實也并未減弱，縱觀光大銀行2019年上半年公司業(yè)務成績，該行仍走在股份制銀行的前列。
數(shù)據(jù)顯示，截至上半年，光大銀行對公存款余額(含其他存款中的對公部分)22280.35億元，比上年末增加2,843.57億元，增長14.63%，其中，對公人民幣核心存款增長9.72%;對公貸款余額14,246.27 億元，比上年末增加919.98億元，增長6.90 %。
總體來看，從“投資銀行、服務民企、普惠金融”幾個方面來解讀光大對公業(yè)務，脈絡(luò)會更為清晰。
在投資銀行業(yè)務方面，光大銀行上半年共發(fā)行債券1876.23億元，成功聯(lián)席主承銷200億元匯金公司中期票據(jù)，并成功發(fā)行信用卡分期資產(chǎn)支持證券95.85億元;大力推進并購融資業(yè)務發(fā)展，上半年余額突破350億元。
在服務民企方面，光大銀行2019年上半年投向國家重點支持區(qū)域、戰(zhàn)略區(qū)域內(nèi)的表內(nèi)外授信占全行授信的68.42%。同時，該行上半年民營企業(yè)授信客戶較年初增長12.12%，表內(nèi)外授信余額較年初增長12.31%。支持民營企業(yè)發(fā)展，加大扶貧力度。
另一方面，該行構(gòu)建“專業(yè)部門、專營機構(gòu)、專家審批”的普惠金融模式，全面提升普惠金融業(yè)務水平;加強專營支行、信貸工廠建設(shè)，培育供應鏈核心優(yōu)勢，豐富光大快貸產(chǎn)品體系，探索金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新;積極開展三農(nóng)扶貧業(yè)務，提升小微企業(yè)融資服務水平，全面達到“兩增兩控”監(jiān)管要求。
上半年，該行普惠貸款余額1472.35億元，比上年末增加190.59億元，增長 14.87%;貸款客戶35.13萬戶，比上年末增加4.24萬戶。
值得注意的是，光大銀行為了滿足公司客戶多元化的金融需求，建立了對公客戶財富生態(tài)圈，將對公客戶生命周期作為切入場景，梳理供應鏈產(chǎn)品，圍繞企業(yè)發(fā)展、成長、成熟、衰退各階段提供供應鏈上游、中游、下游的客戶服務，在供應鏈上游針對核心企業(yè)應收帳款及可信交易提供保底金融服務、訂單融資等產(chǎn)品，在供應鏈下游針對核心企業(yè)合作方為客戶提供普惠金融代付等財富產(chǎn)品。
理財業(yè)務并不盲目追求規(guī)模
記者了解到，為了實現(xiàn)“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略目標，光大銀行正在進行一系列的轉(zhuǎn)型升級。2019年4月18日中國銀保監(jiān)會核準光大銀行理財子公司籌建，這是在股份制銀行中首批獲得批籌的理財子公司。
長遠來看，理財子公司的定位、產(chǎn)品線的設(shè)計、現(xiàn)行制度的優(yōu)化等問題都是整個資管界關(guān)注的問題，對此，光大銀行首席業(yè)務總監(jiān)張旭陽勾勒了光大銀行理財子公司成立之后的新打法。
張旭陽直言：“我認為理財子公司的監(jiān)管框架還會不斷完善和補充。在理財子公司凈資本的管理辦法、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的管理政策，標準化投資品的認定等方面需要進一步明確。同時，整個資管行業(yè)的法律框架也需要不斷完善，包括公募基金的一些稅收優(yōu)惠，現(xiàn)在的理財公司還無法享受到。”
同時，張旭陽認為，理財子公司對于銀行來說屬于新的業(yè)態(tài)，光大理財并不盲目追求規(guī)模的增長，對光大銀行理財公司來說，應該以終為始，科技為舟，承擔自己的歷史使命。
“第一，我們希望判斷十年以后中國乃至全球資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)生什么樣的變化，能夠提前做布局;第二，我們希望順應科技發(fā)展趨勢，引領(lǐng)公司真正圍繞新經(jīng)濟、新技術(shù)來設(shè)計理財產(chǎn)品;第三，希望抓住行業(yè)變化，從傳統(tǒng)資產(chǎn)到數(shù)字資產(chǎn)的過渡，理財子公司會成為一個重要的探路者。”他說。
此外，在談及理財?shù)臉I(yè)務存量過渡期結(jié)束之后，不良資產(chǎn)將怎樣做處置的問題上，張旭陽表示這是一個行業(yè)共性問題，去年資管新規(guī)出臺以后，光大銀行已經(jīng)進行了業(yè)務轉(zhuǎn)型。
“我們計劃通過自然到期、新產(chǎn)品承接以及回表，或者回售和提前跟融資者安排的方式去處理不良資產(chǎn)。隨著外部環(huán)境變化、政策變化，以及新產(chǎn)品被接受程度，回表的壓力總體是可控的。”他說。
據(jù)記者了解，光大銀行今年已經(jīng)順應監(jiān)管導向，合理調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力推進凈值型產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型，并積極籌備設(shè)立理財子公司，推動理財業(yè)務穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。2019年上半年，該行表外理財產(chǎn)品余額7022.91億元。
“一個大腦、兩個平臺和三項能力”
隨著央行日前印發(fā)的金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，金融科技投入已經(jīng)成為諸多機構(gòu)與公司消除技術(shù)壁壘的必要手段。“金融大腦”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“開放銀行”等詞匯也不再是新聞通稿里的概念，而是落地成為商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型(尤其是零售業(yè)務)路上構(gòu)筑護城河優(yōu)勢的必然之舉。
光大集團、光大銀行董事長李曉鵬曾表示，大力推進科技銀行建設(shè)既是轉(zhuǎn)型的目標，也是轉(zhuǎn)型的動力。
對此，光大銀行進一步加大了基礎(chǔ)創(chuàng)新應用的投入，堅持打造科技銀行，將金融科技創(chuàng)新應用于客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務運營及風險管控等諸多領(lǐng)域，賦能于銀行金融轉(zhuǎn)型。2019年上半年，該行科技投入達9億元，較上年同期增長24%。
光大銀行副行長武健表示：“我們的目標很明確，在未來一段時間就是打造一個大腦、兩個平臺、三項能力為主要內(nèi)容的金融科技體系，用科技引領(lǐng)業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。”
具體來說，光大銀行的智慧金融大腦引入了生物識別、語音識別與自然語言理解技術(shù)，給各種服務場景提供指紋、人臉、生物識別，準確識別率達99%。同時通過數(shù)據(jù)挖掘、機器學習、建立公共模型等，更好地賦能銀行的智能風控。
兩大平臺分別是指云平臺、大數(shù)據(jù)平臺。云計算平臺包括彈性計算能力的基礎(chǔ)設(shè)施云、提供靈活部署能力的服務器云和為小微企業(yè)提供技術(shù)充足的普惠金融云。數(shù)據(jù)顯示，光大銀行基礎(chǔ)設(shè)備已達12000臺，覆蓋全部39家分行，640余套應用系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)平臺存儲容量1.4PB，存儲業(yè)務數(shù)據(jù)900T。
同時，光大銀行著力提升自主研發(fā)能力、安全運營能力及開放協(xié)同能力三項能力，重要系統(tǒng)自主研發(fā)比例達67%，日均90%的交易在自主研發(fā)平臺發(fā)生。
值得注意的是，財報顯示，光大銀行依托金融科技，大力發(fā)展云繳費業(yè)務，進一步鞏固中國對外開放市場繳費平臺領(lǐng)先優(yōu)勢，報告期末云繳費用戶2.37億戶，比上年同期增長41.36%，累計接入繳費項目5842項，本年新增1801項，繳費金額1414.15億元，較上年同期增長79.78%。
此外，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上，光大銀行已將原電子銀行部更名升級為數(shù)字金融部，成為業(yè)界率先成立數(shù)字金融部的銀行。該行相關(guān)負責人介紹，升級后的數(shù)字金融部作為全行個人及企業(yè)數(shù)字金融業(yè)務的統(tǒng)籌管理部門，致力于進一步落實數(shù)字金融戰(zhàn)略，推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，構(gòu)建以敏捷和科技為主題的共享生態(tài)圈。在職能上，數(shù)字金融部承擔全行數(shù)字化業(yè)務的統(tǒng)籌管理、數(shù)字金融業(yè)務落地的平臺建設(shè)及創(chuàng)新業(yè)務的試驗田和孵化器共三項角色。
對此，有業(yè)界有關(guān)人士表示，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，已經(jīng)成為我國兩大經(jīng)濟增長動力。數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟將不斷融合發(fā)展，新舊發(fā)展動能將加快接續(xù)轉(zhuǎn)換，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)正在不斷出現(xiàn)和深化。在這樣的時代浪潮推動下，數(shù)字金融的誕生是歷史發(fā)展和市場趨勢的必然選擇。
(文章來源：券商中國) |
