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充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值,這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶。也就是說(shuō),當(dāng)借記卡沒(méi)有充足資金時(shí),信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過(guò),為第三方賬戶充值實(shí)際也有指定路徑和限額。央行強(qiáng)調(diào),“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶,禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬。”
不過(guò),記者也了解到,即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值,銀行的利息還是存在的。而且,預(yù)借現(xiàn)金無(wú)法享受免息還款,所以從取現(xiàn)當(dāng)天起,銀行將按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息,并且按月計(jì)收復(fù)利。
變化5
信用卡被盜刷,要予以合理補(bǔ)償
《通知》中著重強(qiáng)調(diào)信用卡交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性,從明確發(fā)卡機(jī)構(gòu)信息披露責(zé)任、改進(jìn)非本人交易處理和持卡人損失補(bǔ)償?shù)确矫鎻?qiáng)化持卡人權(quán)益保障機(jī)制。
《通知》要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須向持卡人詳盡披露信用卡相關(guān)信息,并經(jīng)持卡人獲知與確認(rèn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要調(diào)整利率標(biāo)準(zhǔn),必須提前45個(gè)工作日告知持卡人,持卡人有權(quán)選擇按原訂協(xié)議償還款項(xiàng)后,對(duì)信用卡進(jìn)行銷戶處理,為持卡人提供了更多的選擇權(quán)。
此外,《通知》強(qiáng)調(diào),如果持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時(shí),發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù),按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭(zhēng)議處理,并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。
在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務(wù)中,對(duì)持卡人的權(quán)益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用,針對(duì)日益突出的信用卡被盜刷問(wèn)題,各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式,有的推出了“失卡保障”服務(wù),個(gè)別銀行也推出收費(fèi)的信用卡保險(xiǎn)服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償,以保障持卡人權(quán)益。
變化6
發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能再收取超限費(fèi)
持卡人平時(shí)使用信用卡時(shí),除了固定額度之外,還可能有10%的上浮額度,如果你不小心“刷爆”信用卡了,有可能要交一筆額外的收費(fèi),這就是超限費(fèi)。也就是說(shuō),各家銀行可以將刷卡消費(fèi)的最高額度控制在實(shí)際額度的110%,也就是說(shuō),如果你的信用卡額度是1萬(wàn)元,那么最高能刷卡消費(fèi)11000元,超出的這1000元銀行會(huì)收取一定比例超限費(fèi)。
據(jù)了解,目前,建行、工行、交行、招行等銀行都實(shí)行了暫免收取,興業(yè)銀行更是將超限費(fèi)納入自主免費(fèi)項(xiàng)目,光大銀行則對(duì)無(wú)限卡、鉆石卡、白金卡免超限費(fèi)。
不過(guò),新規(guī)實(shí)施后,這部分費(fèi)用將取消�！锻ㄖ繁硎�,目前發(fā)卡機(jī)構(gòu)已能夠通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)超過(guò)授信額度交易的自動(dòng)控制,且通過(guò)對(duì)超限部分透支收取利息也能達(dá)到覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的目的,因此決定禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)。
變化7
費(fèi)用一次性收,不得利滾利
值得注意的是,《通知》還規(guī)定,發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
事實(shí)上,目前國(guó)內(nèi)銀行的利息計(jì)算方式為復(fù)利方式,在實(shí)際計(jì)算過(guò)程中,最低還款額是由刷卡消費(fèi)金額、預(yù)支現(xiàn)金金額、上期未還款金額和費(fèi)用利息按照百分比計(jì)算的,而滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。因此,滯納金等服務(wù)費(fèi)用產(chǎn)生的復(fù)利也將帶來(lái)滾雪球般的驚人數(shù)字。
換言之,因違約金、欠繳年費(fèi)等產(chǎn)生的收費(fèi)今后將一次性收取,不能再利滾利計(jì)息。例如信用額度為10000元,產(chǎn)生了年費(fèi)100元,取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)30元,只能是信用額度內(nèi)的10000元可以計(jì)息,年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按標(biāo)準(zhǔn)收取,不能與10000元額度資金一起計(jì)息。這就降低持卡人的用卡成本。
變化8
銀行自行決定免息期和最低還款
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,目前信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開(kāi)始,上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)將由發(fā)卡銀行自行決定。 2/3 首頁(yè) 上一頁(yè) 1 2 3 下一頁(yè) 尾頁(yè) |
