農(nóng)村貸款難，多因擔保難。在壽光市，一種文明信用貸款模式打破了這種困局。

　　記者見到崔連明時，他正在打理剛剛種下的一萬多株西紅柿苗，如果行情穩(wěn)定，這些西紅柿可以帶來20多萬元收益。在老崔生活的崔嶺西村，六成村民都種大棚，由于建棚費用高，以前大多通過聯(lián)保的形式向銀行貸款。

　　壽光市稻田鎮(zhèn)崔嶺西村村民崔長青說：“原先的聯(lián)保貸款必須有五戶聯(lián)保，必須是五個人，拿著身份證都去銀行。”

　　但是，隨著近年來社會誠信體系建設加快，傳統(tǒng)聯(lián)保貸款模式的聯(lián)合懲戒力度加大，出現(xiàn)了“一戶還不上，多戶受牽連”的壞賬，村民對做擔保更加謹慎。今年，崔連勝擴建大棚需要資金，“聯(lián)保小組”就遲遲組建不起來。

　　崔嶺西村村民崔連明表示：“你自己單獨找這5戶很難找，擔保風險很大，誠信不好了，對自己的孩子上學什么的都有影響。”

　　與此同時，一些壞賬和失信也給銀行帶來了直接損失，傳統(tǒng)信貸支農(nóng)模式面臨諸多困境。前不久，在崔嶺西村，一張信用“成績單”打破了農(nóng)戶與銀行間的信貸僵局。

　　“你看你今年評了咱們村的AAA級信用戶，不用擔保，不用抵押，可以低利率向銀行貸款。”壽光市稻田鎮(zhèn)崔嶺社區(qū)黨總支書記王凱告訴崔連明。

　　這份由黨員和群眾代表投票產(chǎn)生的文明信用“成績單”，源自壽光農(nóng)商銀行開展的“鄉(xiāng)村振興文明信用”工程，銀行將村民的信用等級作為授信的重要參考。為了提高信貸效率，銀行還發(fā)起整村授信，崔嶺西村成為第一個試點村。

　　王凱表示：“這么一來解決了村里的兩個問題，一是我們的文明建設有了抓手，因為信用文明等級評選，移風易俗、孝老敬親、美麗庭院等文明風尚都作為我們的評分標準和加分項，第二解決了我們?nèi)罕娙谫Y難、融資慢的難題。”

　　通過文明信用貸款，崔連勝不用抵押、不用擔保，還享受到50個基點的利率優(yōu)惠。

　　壽光農(nóng)商銀行黨委書記、董事長韓奎成表示：“真正讓農(nóng)戶文明信用變成真金白銀，解決了農(nóng)戶擔保難、貸款難的問題，截至7月末，已在全市975個村莊，全部推進整村授信，其中已完成村莊906個，占全市村莊總數(shù)的93%。”

　　通過文明信用貸款，銀行還實現(xiàn)了拆圈斷鏈，今年以來，已經(jīng)有340多戶不良戶解除了擔保圈或擔保責任。截至七月底，文明信用貸的用信農(nóng)戶達到了3.52萬戶，金額超70億元。

　　記者 韓盼盼 孫治國 通訊員 濰坊臺 付德華 壽光報道