不過,人民人壽客服告訴半島記者,該產(chǎn)品還只是在北京地區(qū)試點。之所以會出現(xiàn)保險公司參與度不高的情況,青島某險企工作人員的解釋是:“險種的購買群體比較小眾。另外從目前試點來看,保險版‘以房養(yǎng)老’屬于非參與型產(chǎn)品,保險公司不參與房屋的增值分享。另外,如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用,保險公司還將承擔(dān)房價不足的風(fēng)險。所以,大家的積極性可能不那么高。”

　　另外,相較于老百姓的顧慮和擔(dān)心,“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品如何設(shè)計出爐,對保險公司的考驗可能更為嚴(yán)峻。“保險公司在風(fēng)險管理、養(yǎng)老服務(wù)方面固然有自己的優(yōu)勢,但住房反向抵押養(yǎng)老保險作為一項創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。目前我國保險公司持審慎觀望態(tài)度的主要原因就在于住房反向抵押養(yǎng)老保險的運作是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程,單靠保險業(yè)自身很難消化所有風(fēng)險。”

　　“相關(guān)法律法規(guī)還存在著空白或是不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方面。”接受媒體采訪時,保監(jiān)會人身險監(jiān)管部主任袁序成表示,一方面是政策環(huán)境的挑戰(zhàn)。反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)復(fù)雜,存續(xù)期長,涉及房地產(chǎn)管理、金融、財稅等多個領(lǐng)域,需要多部門協(xié)作推進相關(guān)配套政策的制定和落地。

　　同時,住房反向抵押養(yǎng)老保險是保險業(yè)在“以房養(yǎng)老”領(lǐng)域的創(chuàng)新,缺乏可資借鑒的經(jīng)驗,每一單業(yè)務(wù)都需要經(jīng)過房屋評估、盡職調(diào)查、抵押登記、業(yè)務(wù)公證四個環(huán)節(jié),保險公司投入遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的人力、物力、財力成本,展業(yè)和承保的難度較大,每單業(yè)務(wù)至少需要2至3個月時間。

　　不可否認(rèn)的是,長期來看,反向抵押養(yǎng)老保險仍有市場。“住房反向抵押作為舶來品來到中國時,需要一個融合的過程,在這一過程中,只有充分分析這一制度在中國落地生根過程中可能面臨的制度困境,才能找到改進和完善的切入點。同時及時掃除公眾誤解和適時的探索改進途徑,才能為其更好地運行提供可能。”山東政法學(xué)院民商法學(xué)院講師周煜撰文指出。

　　“如果按照普通保險業(yè)務(wù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)來看,反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)規(guī)模微不足道。但我們認(rèn)為,試點運行總體上是平穩(wěn)、正常的。”袁序成表示,對于反向抵押養(yǎng)老保險這種創(chuàng)新型小眾業(yè)務(wù),主要針對特定老年群體,不能沿用傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn),簡單地以數(shù)量論成敗,只要它滿足了一部分老人的需求,為老年人增加了養(yǎng)老選擇,哪怕只有一單業(yè)務(wù),也是成功。

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