近日，新華社刊發(fā)“濟南市探索物流金融新模式效果明顯”一文，報道了濟南市創(chuàng)新性推出多項舉措，趕走物流行業(yè)資金短缺、融資困難這一“攔路虎”，引來各方關注。
這背后是濟南市口岸和物流辦公室牽頭，齊魯銀行、濟南市融資擔保有限公司等金融機構，以及蓋世、佳怡等物流園區(qū)及企業(yè)共同參與，在物流金融模式領域的創(chuàng)新與應用。
對這一創(chuàng)新，中國物流與采購聯(lián)合會給出的評價是：“為當前國內物流企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新了融資渠道模式，具有良好的實用價值和示范推廣性。”因為它的確在解決物流企業(yè)“融資難”、“融資貴”方面，為全國提供了“濟南方案”!
物流要快發(fā)展必須趕走融資“攔路虎”
“物流業(yè)一頭連著生產，一頭連著消費，在市場經濟中的地位越來越凸顯。要加快物流標準化信息化建設,提高流通效率,推動物流業(yè)健康發(fā)展。”2013年，習近平總書記來山東考察時這樣說。
2015年，濟南市提出打造“四個中心”，區(qū)域性物流中心便是其一。如今，物流業(yè)成為“支撐國民經濟發(fā)展的基礎性、戰(zhàn)略性、先導性產業(yè)”。
物流行業(yè)要快速發(fā)展，必須插上金融的翅膀。然而，由于各種因素，物流企業(yè)普遍面臨融資障礙。從經濟效益因素來說，物流企業(yè)經濟效益較低，反擔保抵押能力不足是造成融資難的原因之一。
從金融機制因素來看，金融部門在貸款過程中均實行“謹慎性原則”，首先考慮的是資金的安全性;從企業(yè)自身因素而言，企業(yè)的經營效率不高，經營效益低下，使企業(yè)的融資問題突出。
濟南要建設區(qū)域性物流中心，促進物流業(yè)健康快速發(fā)展，如何為物流企業(yè)趕走“融資難”的攔路虎，搬開“融資貴”的絆腳石，成為主管部門、金融機構、企業(yè)的必答題。
設立全國首家專業(yè)銀行 提供個性化服務
銀行不敢放貸給物流企業(yè)，無非就是信息不對稱，不了解它的真實經營狀況，就很難做出準確決策;而物流企業(yè)所在的園區(qū)保存了大量企業(yè)沉淀數(shù)據，可以對其信用資質做出準確判斷。
于是，第一個吃螃蟹的銀行來了。2015年，齊魯銀行設立全國首家物流特色專業(yè)支行，專業(yè)化研究物流行業(yè)特點，并開發(fā)專門針對物流行業(yè)的特色金融產品。
很快，齊魯銀行與蓋世等物流園區(qū)簽署了合作協(xié)議，開發(fā)出“銀行+物流園區(qū)”的小微貸，“銀行+物流供應鏈”的供應鏈金融，“銀行+倉儲企業(yè)”的倉單質押模式等。
深入進去，會有更多收獲!果不其然，齊魯銀行又創(chuàng)新資金管理模式，為企業(yè)量身打造現(xiàn)金管理方案，可以實現(xiàn)多賬戶資金定時歸集、實時下?lián)�、內部計息等功�?在保證資金安全的同時，通過嵌入TMS系統(tǒng)，協(xié)助企業(yè)提高資金管理效率。顯然，這是一個多贏的結果。
此外，齊魯銀行還以大型物流企業(yè)為核心企業(yè)，發(fā)揮其在運輸、倉儲專業(yè)優(yōu)勢，協(xié)助物流企業(yè)向上下游客戶提供金融解決方案;依靠物流鏈增信，為上下游企業(yè)提供倉單、控貨融資等供應鏈金融延伸服務。
物流企業(yè)融資難，關鍵是缺乏擔保。濟南市創(chuàng)新物流金融擔保模式，實現(xiàn)了配比稅保通和房產一押、二押，綜合確定擔保額度等，還實現(xiàn)了應收賬款質押擔保、BT工程現(xiàn)金質押權擔保、新三板股權質押擔保、存貨質押等。
在創(chuàng)新的同時，還要加強風險管控，這樣的創(chuàng)新才有意義。濟南市還創(chuàng)新物流金融風險管控模式，通過共建信息化監(jiān)管平臺，實現(xiàn)由靜態(tài)質押監(jiān)管向動態(tài)質押監(jiān)管轉變，加強金融風險管控，保障物流金融健康發(fā)展。
中物聯(lián)稱“具有良好實用價值和示范推廣性”
濟南在物流金融領域的一系列創(chuàng)新和舉措，有力推動了物流行業(yè)快速健康發(fā)展。有數(shù)字為證：2016-2018年，濟南市社會物流總額平均增幅為13%，遠高于全國7.5%到8%的平均增幅，在全省的位次由第五位躍升到第三位。
2016年，濟南物流業(yè)規(guī)模以上營業(yè)收入300多億元，2018年底增長到850億元，增加規(guī)模以上物流企業(yè)326家;5A級物流企業(yè)從最初的3家，發(fā)展到目前的14家，僅今年就增加3家，總數(shù)量位居副省級城市和省會城市第一名;國家級物流示范園區(qū)2家，數(shù)量居全省第一位。
這幾年來，通過物流金融創(chuàng)新累計服務企業(yè)200余家，授信余額約17億元，為物流及上下游企業(yè)提供貸款擔保額約1億元，為物流企業(yè)降低融資成本約2%。
這些成績都被業(yè)內專家看在眼里。2019年10月，濟南市口岸和物流辦公室召開“物流金融模式創(chuàng)新與應用”項目專家論證會，市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營業(yè)管理部、齊魯銀行、山東財經大學、山東師范大學的業(yè)內專家對該項目進行評審。
最后專家們一致認為，該項目立足物流和供應鏈，通過一系列創(chuàng)新解決中小物流企業(yè)融資難、融資貴等問題，成果具有良好的創(chuàng)新性和示范性。
山東省物流與交通運輸協(xié)會也認為：“該項目創(chuàng)新了融資渠道模式，在我會會員和省內物流企業(yè)中進行示范性廣泛推廣，具有良好的實用價值。”
這背后，還有著國家物流行業(yè)最高權威機構——中國物流與采購聯(lián)合會的認可，認為該項目為當前國內物流企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新了融資渠道模式，具有良好的實用價值和示范推廣性。 |
