簡單說，政府更加鼓勵將養(yǎng)老金通過投資來保證養(yǎng)老，但實(shí)現(xiàn)并不容易。首先，目前國內(nèi)企業(yè)年金管理的基金規(guī)模總資產(chǎn)僅為11083億元，甚至小于擁有475萬人口的挪威，該國這一數(shù)字為3000億美元。
其次，我們的養(yǎng)老金可以放心拿去投資嗎？作為對風(fēng)險(xiǎn)要求極高的養(yǎng)老金投資，此前竟然出現(xiàn)過收益率為負(fù)的情況。
“對于參保者個(gè)人來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的個(gè)人賬戶實(shí)際上并沒有個(gè)人產(chǎn)權(quán)；或者說，參保者個(gè)人賬戶的產(chǎn)權(quán)并沒有受到現(xiàn)行法規(guī)制度的保護(hù)。”中國社會科學(xué)院社會政策研究中心秘書長唐鈞指出。
2012年，廣東省等地委托社�；饡\(yùn)營的資金，投資回報(bào)都在9%以上，高過全國養(yǎng)老金投資的收益。但是，當(dāng)媒體問到：養(yǎng)老金投資運(yùn)營獲得的 收益該如何分配，個(gè)人賬戶是否也可以“分一杯羹”？得到的回答是：目前用滾存結(jié)余養(yǎng)老金投資運(yùn)營產(chǎn)生的收益不應(yīng)區(qū)分統(tǒng)籌基金收益和個(gè)人賬戶基金收益，應(yīng)將 投資運(yùn)營收益全額計(jì)入滾存結(jié)余基金。
這就意味著：不管投資收益多大，勞動者個(gè)人的養(yǎng)老金還得按現(xiàn)行的“社會統(tǒng)籌＋個(gè)人賬戶”的既定公式計(jì)算，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資收益主要用于抵沖或減 少政府的財(cái)政補(bǔ)貼。這樣看來，賺錢的收益不歸我們，賠錢了養(yǎng)老金會面臨更大風(fēng)險(xiǎn)缺口。在唐鈞看來，養(yǎng)老金最重要的是儲蓄型功能，如果將它過多應(yīng)用于資本市 場，存在的風(fēng)險(xiǎn)將更大。
未來，我們拿什么去養(yǎng)老
唐鈞認(rèn)為改革后的養(yǎng)老制度應(yīng)該分為基本養(yǎng)老金和補(bǔ)充養(yǎng)老金。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，相當(dāng)于目前美國的聯(lián)邦養(yǎng)老金。實(shí)行“社會統(tǒng)籌＋財(cái)政補(bǔ)貼”，現(xiàn)收現(xiàn)付，以保障參保者的基本生活需求。全國人民不分身份、職業(yè)，都以中華人民共和國公民的資格繳費(fèi)參保，個(gè)人繳費(fèi)與企業(yè)無關(guān)；企業(yè)分擔(dān)的部分，則由國家以納稅的方式直接向企業(yè)收繳。
這一層面講求的是公平，從國家領(lǐng)導(dǎo)人到普通百姓，待遇應(yīng)該基本在同一水平上�；旧钚枨罂梢远�，按生活必需的商品和服務(wù)計(jì)算，然后區(qū)分地區(qū)差別，再按物價(jià)指數(shù)逐年調(diào)整。
補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，相當(dāng)于美國的職業(yè)年金。個(gè)人賬戶，儲備積累，產(chǎn)權(quán)明晰。用人單位和勞動者根據(jù)自己的需要和能力， 自愿參加。這一層面與效率掛鉤，多交多得。由政府立法監(jiān)督，但由市場運(yùn)作。政府指定有資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，用人單位按職工的意愿 選擇承保機(jī)構(gòu)，簽訂協(xié)議，并允許退出和重新選擇。
唐鈞表示：“中國資本市場與養(yǎng)老的對接應(yīng)當(dāng)寄希望于市場化或者準(zhǔn)市場化(國家財(cái)政擔(dān)保)運(yùn)作的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。”
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