分析人士認為，P2P業(yè)務(wù)直指銀行信貸的盲區(qū)，有利于銀行向服務(wù)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型，同時也有利于增加銀行的收入渠道
■本報記者 李 冰
近日，招商銀行小企業(yè)E家平臺推出一款名為“e+穩(wěn)健融資項目”的新業(yè)務(wù)，成功吸納超過1億多資金之后，有傳聞稱越來越多傳統(tǒng)金融機構(gòu)踴躍進軍該領(lǐng)域，而農(nóng)業(yè)銀行、上海浦發(fā)銀行就在被傳之列。對于此事，農(nóng)行與上海浦發(fā)銀行則是三緘其口。
“正規(guī)軍”的加入，讓目前尚處于監(jiān)管邊緣、渴望陽光化的民間P2P網(wǎng)貸公司產(chǎn)生了諸多復(fù)雜的情緒。有業(yè)內(nèi)人士認為，銀行的信用度和影響力，將提高整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)的社會關(guān)注度和認可度，一定可以給現(xiàn)有P2P公司帶來更多的機遇。
中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺對本報記者表示：“P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺通過信息的共享，促進了企業(yè)與金融市場，個人與個人之間的對接，成為了企業(yè)和個人投融資的新渠道。其不但解決了信息不對稱的問題，同時也有效的拓展了信貸人群，成為銀行、保險轉(zhuǎn)型服務(wù)中小企業(yè)、個人的重要切入點。 ”
銀行也“玩”P2P
2006年，P2P被宜信率先移植到國內(nèi)，將純信用的線上P2P改良為線下為主的中國特色模式；2007年，純粹意義上純信用無擔(dān)保P2P平臺拍拍貸正式成立；隨后，隨著人人貸、紅嶺創(chuàng)投、聯(lián)合貸、信而富、陸金所等一批有實力的競爭者加入市場，P2P行業(yè)規(guī)模迅猛增長。
中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，全國規(guī)模以上P2P平臺超過200家，估計2012年全年P(guān)2P行業(yè)貸款規(guī)模約500億至600億元，比上年增長300%以上，可統(tǒng)計P2P線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。
深圳一家P2P公司人士稱，按目前發(fā)展速度估算，全行業(yè)規(guī)模在今年的貸款規(guī)�？隙〞^千億元，甚至突破2000億元。
“招行進軍P2P”的消息近日彌漫整個金融業(yè)界。
本報記者查閱招行官網(wǎng)交易記錄發(fā)現(xiàn)，自9月18日成功“撮合”第一筆業(yè)務(wù)，單筆交易規(guī)模呈現(xiàn)放量，由121萬元已飆升至5000萬元。一些網(wǎng)貸行業(yè)人士開始有所驚慌，聲稱銀行進入網(wǎng)貸的沖擊“大于阿里巴巴”。
目前P2P借款在資質(zhì)審核上較為寬松，需求者往往都是短期周轉(zhuǎn)急用，希望很快籌集到所需求的資金。這一切的最直接代價，就是需要給予投資者一個較高的利率。
最高人民法院有關(guān)通知規(guī)定，民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超出此限度的利息不予保護。目前，我國銀行短期借款利率(6個月以內(nèi))為5.6%，相關(guān)P2P網(wǎng)貸平臺上的借款利率已經(jīng)逼近法規(guī)上限。
霍肖樺認為，“金融改革的步伐漸行漸近，利率市場化是可預(yù)見的發(fā)展趨勢。傳統(tǒng)金融機構(gòu)依靠傳統(tǒng)的息差收入、靠大項目、服務(wù)大企業(yè)而生利的模式開始逐漸不適應(yīng)市場的發(fā)展，加強對中小企業(yè)的服務(wù)成為其轉(zhuǎn)型的重要方向。與此同時，P2P已經(jīng)受到了企業(yè)和個人的廣泛認可和支持，其在我國的發(fā)展的需求與潛力極其巨大。”
銀行尋求轉(zhuǎn)型
近幾年，網(wǎng)貸平臺急劇增加，因其較高的資金回報率和理財便捷性被不少高風(fēng)險投資者所了解和接受。但因參與其中的多是民間公司，也無明確的行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)，其規(guī)范性安全性和合法性也備受質(zhì)疑。
表面上看，銀行似無動力搭建P2P平臺，但業(yè)內(nèi)人士認為，在未來互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)中，銀行會慢慢從利差時代走向?qū)I(yè)金融信息與資源服務(wù)時代。招行此次嘗試是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)嫁接互聯(lián)網(wǎng)基因的一次有益嘗試，也是在利率市場化大背景下，銀行從倚賴?yán)钭呦蛱峁⿲I(yè)金融信息與資源服務(wù)的一次探索。
分析人士表示，僅從商業(yè)模式上說，P2P借貸模式相對于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)還是有一些突破的。其一是資金成本，銀行的存款如沒有及時貸出去，需要支付成本，但P2P借貸雙方的錢實時對接，不需要支付任何額外的資金成本。其二，采用這種模式盡管收益率低于直接投放中小微企業(yè)貸款，但銀行可以規(guī)避貸款額度、存貸比、撥貸比等指標(biāo)監(jiān)管，與此同時，還可以增加部分中間業(yè)務(wù)收入。
有業(yè)內(nèi)知情人士對記者表示：“P2P業(yè)務(wù)直指銀行信貸的盲區(qū)，有利于銀行形成轉(zhuǎn)型服務(wù)中小企業(yè)的突破口，同時也有利于增加銀行的收入渠道。對傳統(tǒng)銀行而言，這是一種業(yè)務(wù)、模式的全方位轉(zhuǎn)變。但轉(zhuǎn)型P2P在短期內(nèi)也會給傳統(tǒng)銀行帶來業(yè)績下滑、信貸風(fēng)險提升的問題。” 1/2 1 2 下一頁 尾頁 |
