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“這次通知不同以往，總行非常重視，不像以前就是傳達(dá)一下，大家都不當(dāng)回事。”據(jù)南京一位銀行人士透露，“這個(gè)《通知》出來(lái)之后，（銀行）挺難辦的，影響還是比較大的，因?yàn)槿站⒃履┑臄?shù)據(jù)都是要上報(bào)的，這個(gè)很清楚，必須遵守，而且這次的處罰也是挺嚴(yán)重的。”
對(duì)于偏離度不符合要求的，《通知》給出了明確的處罰措施，包括“連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上”，“一年內(nèi)兩次存款偏離率超3%，降低年度監(jiān)管評(píng)級(jí)”，“連續(xù)三個(gè)月暫停部分業(yè)務(wù)和期限超過(guò)90天資產(chǎn)的增長(zhǎng)”等。
“這些處罰措施還是很?chē)樔说�，特別是降低監(jiān)管評(píng)級(jí)比較嚴(yán)重。”交通銀行一位人士表示。
那么，降低監(jiān)管評(píng)級(jí)意味著什么呢？
根據(jù)《內(nèi)部指引》的規(guī)定，綜合評(píng)級(jí)為1級(jí)和2級(jí)的銀行一般是健全的機(jī)構(gòu)，具有令人滿意的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，對(duì)于這些銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般不需要采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。而3級(jí)的銀行通常被認(rèn)為低于滿意程度，應(yīng)適當(dāng)提高對(duì)這類(lèi)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，督促其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，改善財(cái)務(wù)狀況。
由于《內(nèi)部指引》規(guī)定銀行評(píng)級(jí)屬于嚴(yán)格保密信息，因此公開(kāi)資料無(wú)法查到國(guó)內(nèi)銀行評(píng)級(jí)情況，但據(jù)了解，國(guó)內(nèi)銀行基本都能拿到1級(jí)和2級(jí)評(píng)級(jí)，被降到3級(jí)的屬于極少數(shù)。
“1級(jí)銀行還好，如果是2級(jí)銀行，一旦踩到紅線被降到3級(jí)就麻煩了。”上述交行人士告訴記者，這意味著銀行大部分業(yè)務(wù)都要受到影響。
而對(duì)于“踩線”銀行的處罰實(shí)際上是從上到下均將被牽連。
首先對(duì)于銀行高管人員方面，《通知》規(guī)定，財(cái)政部門(mén)在對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行存款偏離的處理處罰情況，予以適當(dāng)扣分。對(duì)于銀行業(yè)務(wù)人員，《通知》要求銀行必須將月末存款偏離度作為扣分項(xiàng)納入績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，區(qū)分嚴(yán)重程度相應(yīng)扣減績(jī)效考核評(píng)價(jià)得分。
與《內(nèi)部指引》僅適用商業(yè)銀行不同的是，此次《通知》還要求農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照?qǐng)?zhí)行，幾乎覆蓋了所有銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。
銀行倉(cāng)促叫停“拉存款”
眼見(jiàn)三季末還有一周，攬儲(chǔ)新規(guī)一下子打亂了不少銀行的攬儲(chǔ)計(jì)劃。
“目前還未接到總行通知，一切都是按照總行的要求來(lái)的。”9月22日下午，交通銀行江蘇分行辦公室人士告訴記者。不過(guò)據(jù)該行另一位負(fù)責(zé)人士稱(chēng)，“昨天（21日）晚上分行開(kāi)會(huì)到晚上11點(diǎn)，就是講的這個(gè)事，沖時(shí)點(diǎn)的要求被去掉了，要求不能拉存款，存款指標(biāo)也取消了，現(xiàn)在是考核日均，就是要求客戶(hù)長(zhǎng)期的錢(qián)留在銀行里。”
對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)，吸收存款能力很強(qiáng)，資金成本也比較低。就資金實(shí)力以及網(wǎng)點(diǎn)有限的股份行和城商行來(lái)說(shuō)，新規(guī)沖擊就比較大。
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