“全國讓利”、“終止銷售”……“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”……
如果有保險銷售人員對你說上面的話，你要格外小心了。7月18日，上海保監(jiān)局連發(fā)6份行政處罰決定書，集中披露了生命人壽上海分公司的銷售誤導(dǎo)行為：該公司在2013年12月~2014年2月期間召開的75場產(chǎn)品說明會（以下簡稱產(chǎn)說會）中，有29場存在以下行為 （占比為38.7%）：將保險產(chǎn)品解讀為理財產(chǎn)品，將保險產(chǎn)品的利益與銀行利率作比較夸大保單利益，進行 “全國讓利”、“終止銷售”等不實陳述以及承諾保單條款外利益。
產(chǎn)說會“陷阱”直接導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)增加，消費者投訴增加，也對保險公司聲譽產(chǎn)生不良影響。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年生命人壽上海分公司累計投訴總量達184件，排名第二位。
產(chǎn)說會變“忽悠大會”？/
7月18日，上海保監(jiān)局一并下達6份行政處罰決定書，直指生命人壽上海分公司及相關(guān)人員銷售誤導(dǎo)行為。
例如，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，生命人壽上海分公司北京東路營銷服務(wù)部工作人員吳宏于2013年8月17日召開產(chǎn)說會，并在產(chǎn)說會上將公司產(chǎn)品“富貴花年金保險” 宣傳為“經(jīng)專門包裝的生命人壽和幾大銀行合作推出的 ‘富貴理財協(xié)議金賬戶’，就是把募集到的資金去進行投資，投資再賺給客戶分紅。”
上海生命人壽代理人湯敏君于2014年2月24日在北京東路營銷服務(wù)部，告知客戶張某接受公司電話回訪時只要回答“知道了、對的”，“不要問他五年以后可不可以退，公司肯定讓你長存”，“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”等。投保人張某再三向湯敏君確認“生命富貴花”這款保險產(chǎn)品是保險還是理財產(chǎn)品，湯敏君回答這是一款專門用于投資的理財產(chǎn)品，沒有一點保障功能。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，生命富貴花年金保險是一款暢銷的分紅險產(chǎn)品，生命人壽2013年年報顯示，從保費收入來看，2013年該產(chǎn)品實現(xiàn)保費收入 17.31億元，在生命人壽各產(chǎn)品中銷量排名第五；該產(chǎn)品新單標(biāo)準(zhǔn)保費收入6.12億元，在生命人壽產(chǎn)品新單標(biāo)準(zhǔn)保費收入排名第一名。
7月22日，保監(jiān)會通報的今年上半年保險消費者投訴情況顯示，人身險涉嫌保險公司違法違規(guī)類投訴中，各類銷售違規(guī)2438件，占違法違規(guī)投訴總量的 98.31%，其中涉嫌欺詐誤導(dǎo)2197件。消費者主要投訴銷售人員夸大產(chǎn)品收益、錯誤解釋保險條款、隱瞞投資風(fēng)險或保險合同期限、混淆保險與理財產(chǎn)品的概念等。按險種分，分紅險是消費者投訴的重災(zāi)區(qū)，在人身險中占了55%。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年1~5月，生命人壽上海分公司原保險保費收入為4.69億元，在壽險分公司中排名16位；而今年上半年生命人壽上海分公司累計涉及投訴總量184件，排名第二位。
監(jiān)管機構(gòu)嚴管產(chǎn)說會誤導(dǎo)/
據(jù)知情人士透露，保險產(chǎn)品說明會形式源自我國臺灣地區(qū)的會議營銷，這種營銷模式可以集中壽險公司的優(yōu)勢資源，創(chuàng)造直接面對準(zhǔn)客戶的機會，是用公司信用取代營銷員個人信用促進銷售，展示壽險公司自我形象的機會。“正規(guī)的說明會并沒有過錯，關(guān)鍵是好經(jīng)被歪嘴和尚念壞了，其實是撿了芝麻，丟了西瓜”。
業(yè)內(nèi)人士介紹，一般而言，營銷員會通過向潛在客戶發(fā)送邀請函，以“禮品回饋”、“金融講座”、“客戶聯(lián)誼會”、“高端客戶沙龍”等名義請市民參加產(chǎn)說會，并提醒客戶攜帶身份證、銀行卡等證件。近年來，一些產(chǎn)說會已變成了不折不扣的簽單大會，一場產(chǎn)說會簽單數(shù)千萬元并非新聞。
在簽單壓力下，產(chǎn)說會“變味”也就不難想象�！睹咳战�(jīng)濟新聞》記者了解到，事實上早在2010年初，保監(jiān)會即發(fā)布 《關(guān)于加強人身保險產(chǎn)品說明會管理的指導(dǎo)意見》（以下簡稱 《意見》），對產(chǎn)品說明會設(shè)定了嚴格的規(guī)范。
在產(chǎn)品說明會流程方面，《意見》規(guī)定：演講資料不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得詆毀同業(yè)，不得與存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品作片面比較，不得出現(xiàn)其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。
為保證產(chǎn)品說明會的零誤導(dǎo)，壽險公司還必須加強產(chǎn)品說明會檔案資料管理，歸檔資料保存時間應(yīng)不少于3年。歸檔資料應(yīng)包含產(chǎn)品說明會申請、審批和舉辦環(huán)節(jié)的相關(guān)資料，重點是客戶簽到表、營銷員名單、現(xiàn)場簽單統(tǒng)計資料以及產(chǎn)品說明會全程錄音資料。應(yīng)當(dāng)采取必要技術(shù)手段保證錄音質(zhì)量，確保錄音資料可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說明會講解的真實情形；不得對歸檔錄音資料進行剪接編輯。 1/2 1 2 下一頁 尾頁 |
