攬儲(chǔ)大戰(zhàn)再度升級(jí),“靈活計(jì)息”成為部分銀行的“新式武器”。
近日,記者走訪山東濟(jì)南16家銀行的部分網(wǎng)點(diǎn),包括國有大行、股份制銀行、城商行,發(fā)現(xiàn)已有部分銀行打破了定期存款提前支取按活期計(jì)息的慣例,開始采用靈活的分段計(jì)息方式。雖然不同銀行的計(jì)息方式不盡相同,但儲(chǔ)戶的利息損失卻將明顯減少。
提前取定存分段計(jì)息
相信“還是存銀行安全”的濟(jì)南市民劉增雙,一直選擇存五年期定期存款。但特殊情況需提前支取時(shí),利息損失還是讓她頗為心疼。“哪怕還差一個(gè)月到期,只要提前取出來,就得按活期利息算了,之前那些年都白存了。”劉增雙說。
而靈活計(jì)息方式,恰恰彌補(bǔ)了這一缺陷。
記者電詢工商銀行客服得知,該行推出了“節(jié)節(jié)高增值服務(wù)”:如果客戶定存一年,在存了9個(gè)月零7天時(shí)需要取出這筆錢,那么這筆錢將分三段計(jì)算利息。前6個(gè)月按6個(gè)月定期利率計(jì)息,接著的3個(gè)月按3個(gè)月定期利率計(jì)息,最后7天按7天通知存款利率計(jì)息。以1萬元為例,按活期利率可獲利息10000×0.35%×278/365=26.66元。而按照節(jié)節(jié)高增值服務(wù)的分段計(jì)息,則可獲利息10000×3.05%×0.5+10000×2.85%×0.25+10000×1.35%×7/365=226.3元,是活期的8.5倍。客戶存款時(shí)甚至無需設(shè)定存期,系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)按實(shí)際存期計(jì)算。
不過,工行銀河支行的大堂經(jīng)理告訴記者,節(jié)節(jié)高增值服務(wù)僅在部分省市試行,山東地區(qū)暫未開展此業(yè)務(wù),想要辦理還需等待一段時(shí)間。
股份制銀行方面,民生銀行直銷銀行推出“隨心存”業(yè)務(wù),只要電子賬戶內(nèi)活期存款達(dá)到1000元,便自動(dòng)生成一年的隨心存賬戶,可隨時(shí)支取本金,按照1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)月、一年定期利率計(jì)算。齊魯銀行的齊魯卡也附帶類似的自動(dòng)理財(cái)功能。
此外,部分銀行對(duì)此類業(yè)務(wù)設(shè)置了資金門檻。如廣發(fā)銀行的“定活智能通”,僅面向余額30萬元以上的貴賓客戶；萊商銀行的金鳳“惠利通”,需卡內(nèi)余額超過5萬元才能簽約辦理。
利率市場化的一種嘗試
面對(duì)“寶寶軍團(tuán)”的挑戰(zhàn),銀行不得不放出各類攬儲(chǔ)大招。記者發(fā)現(xiàn),各城商行存款利率已經(jīng)“一浮到頂”,達(dá)到了上浮10%的上限。多家股份制銀行也上調(diào)了中長期定期存款利率,而國有大行存款利率也“有條件”上浮�？梢�,存款流失已經(jīng)讓銀行坐不住了。
而銀行近期在靈活計(jì)息方面的新動(dòng)作,或可解讀為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品帶來的壓力。山東社科院財(cái)政金融研究所副所長黃晉鴻表示,“寶寶”產(chǎn)品多對(duì)應(yīng)銀行的協(xié)議存款,引起了存款騰挪,給銀行帶來一定壓力。
靈活計(jì)息業(yè)務(wù)除給儲(chǔ)戶帶來實(shí)惠外,還在利率市場化方面具有積極意義。“在存款方面,利率市場化還沒有放開,銀行通過這種方式,可以變相使利率更具競爭力。這也是銀行在利率市場化方面的一種嘗試和探索。”黃晉鴻表示。
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